В России стали реже оформлять займ «До зарплаты»

В России стали реже оформлять займ «До зарплаты»

Работа официальных МФО регулируется на законодательном уровне. С 1 июня 2019 г. внесены изменения, влияющие на условия предоставления займов онлайн: ставка в день не должна превышать 1%. С одной стороны это выгодно не только клиентам, но и МФО, ведь срок обслуживания займ тоже увеличился, но есть и спорные стороны ситуации.

Почему спрос на недельный займ онлайн снизился

Займ онлайн на карту «До зарплаты» выдаётся на 7 дней, но после изменений в законодательстве спрос на услугу резко упал: микрокредит стали оформлять на 20% реже. ОБК анализировало 3 квартала 2019 г.: первый, второй и третий, а также данные прошлых лет. Если ранее спрос на «До зарплаты» стабильно рос, то уже во втором квартале сократился на 8%. Причинами событий названы следующие изменения:

  • Официальный запрет для МФО устанавливать ставку более 1% в день. Ранее была допустима и активно использовалась ставка до 1,5%.
  • Сумма взыскиваемого с должника долга не может превышать ссуду больше, чем в 2 раза. Изменение защищает население от непосильных долговых обязательств.
  • В 2020 г. ожидается ещё одно изменение: выплаты по процентам должны быть не больше «тела» займа онлайн более, чем в 1,5 раза. По данным ОКБ нововведения уже повлекли снижение спроса, при этом в третьем квартале выдано 1 млн. недельных займов на карту. Другие участники рынка разделились во мнении относительно того, как повлияли изменения на кредитование (оценка третьего квартала 2019 г.):
  • МФК «Займер» сообщил, что заключено на 18% меньше недельных договоров. Средний срок, на который оформляют услугу, составил 20 дней (в 2018 г. – 17 дней).
  • БКИ «Эквифакс» и СРО «МиР» подтвердили снижение спроса на «До зарплаты».
  • Нац. бюро кредитных историй придерживается мнения, что срок не изменился.

Почему россияне не торопятся отдать долг

Уменьшение ставки привело к тому, что спрос на недельный займ на карту снизился. Представители разных МФО высказали своё мнение о том, что население стало выбирать более долгие периоды погашения долга: причина не только в удобстве такой формы выплаты для заёмщика, но и в изменении позиции МФО относительно условий предоставления услуг.

Стратьева Елена, являясь директором СРО «МиР», отметила, что компании, которые ранее занимались предоставлением PDL займов на карту (недельные), теперь перепрофилируется на работу в IL-сегменте (среднесрочные). Постепенно Installment loans (IL) поглощает PDL, делая границы в сумме и сроках всё более размытыми.

Руководитель МФК «Займер» Макаров Роман считает, что поведение заёмщиков вполне закономерно: ставка стала ниже, переплата меньше, поэтому не нужно торопиться выплачивать долг. Заёмщик отдаёт микрокредит в комфортном для себя темпе, не ограничивая свои финансовые возможности.

Олег Лагуткин, занимающий должность гендиректора БКИ «Эквифакс», прояснил, что увеличение срока выгодно в первую очередь заёмщикам: решить свои финансовые проблемы и вернуть деньги проще за месяц, чем за неделю. Клиент больше уверен в своих возможностях, снижается уровень стресса и уменьшается вероятность просрочек.

Представитель Eqvanta Сергей Весовщук (МФК «Турбозайм» и «Быстроденьги» входят в состав Eqvanta), заметил, что теперь клиенты могут пользоваться микрокредитом в два раза дольше, не переплачивая. Займ на карту на короткий срок, который они брали ранее, обходился им по стоимости обслуживания так же, как сейчас более длительный микрокредит.

Ирина Хорошко, будучи гендиректором MoneyMan, тоже высказалась относительно внесённых изменений. По её мнению логично, что МФО стали увеличивать срок кредитования, ведь им не выгодно выдавать деньги под такой низкий процент. На увеличение сроков повлияли не только клиенты, но и сами МФО.

Как изменения повлияли на МФО — Займы Онлайн

Компании, функционирующие в сегменте PDL, быстро адаптировались к изменениям и даже сумели извлечь выгоду. На примере 21 МФК с портфелем в размере 18,4 млрд. руб. проанализирован объём начисленных процентов за первый квартал 2019 г и третий квартал. Разница получилась ощутимая, особенно учитывая, что в начале года начисляли 1,5%. В третьем квартале объём увеличился на 7%: по исследованиям МФК «Займер» снижение ставки в итоге стало выгодно не только клиентам, но и МФО.

Весовщук из Eqvanta подтвердил, что есть небольшая компенсация уменьшения ставки с помощью увеличения срока, но заметил, что полноценная компенсация возможна, только если срок обслуживания будет более 3 месяцев, тогда как PDL не жизнеспособны. При этом эксперт заметил, что при долгом периоде кредитования возможно использование ещё более низкой ставки.

Аналитик Игорь Алексеев, который также является директором по банк. рейтингам «Эксперт РА», ещё не готов делать выводы о последствиях изменений и о том, насколько МФО адаптируется к новым условиям. Он считает, что информации пока мало, и даже тестирование разных вариантов соотношения суммы и срока с учётом категории клиента не проясняет ситуацию.

В результате популярность микрозаймов «До зарплаты» значительно снизилась, как у клиентов, так и у МФО. Сергей Гришунин, являющийся руководителем рейтинговой службы НРА, считает, что МФО будут стараться увеличить минимальный срок предоставления услуги, стараясь предоставлять деньги на срок более месяца.